햇살론뱅크는 저신용 및 저소득자들이 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 정부 지원 정책입니다.
하지만, 승인이 어려우므로 많은 경우 부결이 되는 경우가 있습니다.
이번 글에서는 햇살론뱅크 후기, 자격요건, 신청방법, 부결사유를 꼼꼼히 살펴보겠습니다.
햇살론뱅크 승인 후기
– 최근에 토스햇살론뱅크로 승인(2023년 9월)
기존 햇살론 대출을 받은지 1년이 지났으며 부채 및 신용도 개선이 안된 상태에서 신청을 했는데 최대 한도 700만원 승인이 난 경우(금리 12.4%)
– 대구은행 승인
기존에 햇살론유스,햇살론15 등 대출이 있었으며 국민은행,농협은행은 내부심사가 부결되었지만 대구은행에서 900만원 대출을 받은 경우 (서민금융진흥원에서 조회시 보증한도가 200이었으나 발품을 팔아 대구은행에서 입금을 받음)
– 대구은행 승인
기존에 대구은행, 우리저축 햇살론 대출을 6개월 전에 받았고 연봉 4500만원 이하, 대구은행에서 1300만원 승인이 난 경우(신용등급 연체없으면 조금상승)
실제 대출을 받은 분의 후기들을 정리해보면 대구은행에서 햇살론뱅크 승인이 나는 경우가 많았는데요. 하지만 다양한 조건에 따라 다른 은행에서도 승인이 나는 경우가 다르니 몇 군데 은행에서 신청을 해보시길 바랍니다. 만약 비대면으로 승인이 안될 경우 창구상담을 통해 신청을 하는 경우 승인이 난다는 후기도 있습니다. 신청 가능한 은행은 아래에서 소개하겠습니다.
햇살론뱅크 자격 요건
햇살론뱅크를 신청하기 위해선 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다. 사전자격조회를 통해 빠르게 조회가 가능합니다.
– 정책서민금융상품을 이용한 지 1년 이상이 경과하고, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득 및 저신용자여야 합니다. 이는 햇살론뱅크 신청자의 가장 기본적인 자격 요건 중 한가지입니다.
* 정책서민금융상품 종류(새희망홀씨/미소금융/바꿔드림론/안전망대출/햇살론 유스/햇살론 15/ 근로자 햇살론/사업자 햇살론 등)
– 연소득이 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하인 경우에 해당합니다. 연소득은 햇살론뱅크를 신청하기 위한 가장 중요한 요건 중 한가지입니다.
– 보증신청일 기준 최근 1년 간 가계 대출 잔액이 떨어지거나 KCB, NICE 신용평점이 상승해야 합니다. 이는 햇살론뱅크를 신청하는 사람이 믿을 수 있는 신용도를 갖추고 있음을 보여줍니다.
– 4대 보험에 가입하였으며, 보증신청일 기준으로 3개월 이상 재직하고 있거나 사업을 영위하고 있음을 증명할 수 있는 소득증빙서류나 사업 증빙서류를 제출해야 합니다.
햇살론뱅크 주요 내용
지원 대상: 정책서민금융상품을 이용한 지 1년 이상이 경과하고, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득 및 저신용자를 지원합니다.
대출 한도: 최대 2,500만원까지 가능 (서민금융진흥원 동일인 보증한도 이내에서 이루어짐)
※ 서민금융진흥원 동일인 보증한도는 5,000만원으로, 정책서민금융상품과 햇살론뱅크의 합계가 이를 초과하지 않아야 합니다.
예를 들어, 정책서민금융상품으로 3,000만원을 대출받은 경우, 햇살론뱅크로 추가로 2,500만원을 대출받을 수 있습니다. 그러나, 정책서민금융상품으로 4,000만원을 대출받은 경우, 햇살론뱅크로 추가로 1,000만원만 대출받을 수 있습니다. 그리고, 햇살론뱅크로 2,500만원을 대출받은 경우, 정책서민금융상품으로 추가로 대출받을 수 없습니다
자금 용도: 별도 용도의 제한 없이 생계자금 등을 지원합니다.
상환 방식: 3년 또는 5년의 원리금분할상환 (거치기간 최대 1년)
은행 금리: 연 4.9% ~ 8%의 금리 (보증료 연 2.0% 포함)
※ 사회적배려대상자는 1.0% p 인하, 금융교육 및 컨설팅 이수자는 0.1% 감면, 저소득 청년 0.5% 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
저소득 청년은 신청 시점에 만 34세 이하이며 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 부과됩니다.
햇살론뱅크 신청방법
햇살론뱅크를 신청하려면 협약은행의 창구를 직접 방문한 경우 혹은, 모바일 웹, 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 IBK기업은행, NH농협, SG수협은행, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 전북은행, BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, BNK부산은행, DGB대구은행, 하나은행에서 신청 가능합니다.
햇살론뱅크 부결사유
연체와 미납
현재 연체 중인 경우는 부결됩니다. 그리고 연체 중이 아니더라도 연체정보가 남아있다면 부결확률이 있습니다.
단기연체는 최장 3년, 장기연체는 최장 5년까지 기록이 남을 수 있기 때문에, 연체된 경우라면 이 사실을 알아보시기 바랍니다.
개인회생, 신용회복위원회 채무조정 대상
햇살론 상품 중에서는 위의 경우이더라도 다른 조건을 만족하게되면 대출이 실행되는 경우들이 많습니다. 그러나, 햇살론 뱅크는 성실상환자로 분류되더라도 지원대상(부채 및 신용도 개선)에 해당하지 않아서 부결될 확률이 높습니다.
신용불량자
신용에 문제가 있다면 부결됩니다.
제출서류미비, 무직자인 경우
대출 상환 능력을 평가하는 데 중요한 요소 중 한가지는 소득입니다. 제출서류 부분에서 부결되는 경우 보통 소득증빙과 연관된 경우가 많으며, 소득증빙이 어려운 경우 또는 무직자는 부결확률이 높습니다.
기대출과다한 경우
햇살론 뱅크는 동일인 한도가 남아있으면 추가신청이 가능한 상품이기는 하지만, 서민금융진흥원에서 이미 다른 햇살론을 3천만 원 이상 받은 경우라면 동일인 총 보증한도 규제에 따라서 부결될 수 있습니다.
대부업체 및 사금융 이용자
정확하지는 않지만, 다른 분들의 부결이유들을 종합해 보았을 때 은행에서 판결 내린 부분에서 종종 확인되는 내용입니다.
고금리의 대부업, 사금융을 이용 중인 경우에 부결판정을 받을 확률이 있습니다.
직장 또는 업종의 불안정성 프리랜서
대출 신청자의 직장이나 업종이 불안정하다고 판단되는 경우, 대출 상환 능력에 대한 은행의 우려가 커질 수 있습니다. 일시적인 계약직이나 프리랜서와 같이 최근 경기가 좋지 않은 업종에 종사하는 사람들은 대출 심사에서 불리할 수 있습니다.
부채와 신용도가 좋아지지 않았을 경우
햇살론뱅크의 기본신청조건입니다. 신청일을 기준으로 1년 전보다 신용점수와 채무가 1점 혹은 1원이라도 올랐거나 줄어들어야 신청이 가능합니다.
햇살론뱅크를 신청하기 전에 위 사유들을 고려해 보시고, 필요한 조치를 취하는 것이 중요합니다. 햇살론뱅크는 서민금융상품으로 경제적으로 어려움을 겪는 분들에게 많은 도움이 될 수있습니다.